เช็กก่อนสมัครบัตรกดเงินสด! ทริกเลือกบัตรให้เหมาะกับการใช้จ่ายระยะยาว

บัตรกดเงินสดเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมจากหลาย ๆ คน เนื่องจากสามารถใช้เป็นแหล่งเงินทุนสำรองยามฉุกเฉินหรือเพื่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยสามารถเบิกถอนได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ตราบใดที่ไม่เบิกเกินวงเงินที่ได้รับการอนุมัติ แต่หากเลือกบัตรกดเงินสดที่ไม่เหมาะสม ไม่เข้าใจเงื่อนไขการชำระหนี้และดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด ก็อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินที่พอกพูนได้ 
วันนี้เราจะมาแนะนำเคล็ดลับการเลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะกับการใช้จ่ายในระยะยาว พร้อมเคล็ดลับในการใช้บัตรอย่างรับผิดชอบเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินในอนาคต เพื่อให้คุณสมัครบัตรกดเงินสดได้อย่างมั่นใจและเหมาะกับไลฟ์สไตล์ทางการเงินของตนเองอย่างแท้จริง

1. ‘ดอกเบี้ยต่ำ’ ปัจจัยหลักในการเลือกบัตรกดเงินสดให้ตอบโจทย์การใช้จ่ายระยะยาว

การเลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะสม เริ่มต้นจากการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเป็นอันดับหนึ่ง เนื่องจาก ‘ดอกเบี้ย’ คือต้นทุนหลักที่คุณต้องจ่ายเพิ่มเติมจากเงินที่กดออกมาใช้ อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปอาจทำให้ยอดหนี้บานปลายได้อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะเมื่อไม่สามารถชำระคืนได้เต็มจำนวนในแต่ละงวด ควรสมัครบัตรกดเงินสดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยพิจารณาจากเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เพราะอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายในการชำระคืนได้มากขึ้น
นอกจากนี้ อย่ามองข้ามในการเช็กโปรโมชันพิเศษของบัตรกดเงินสดที่ทางสถาบันการเงินมอบให้ โดยเฉพาะโปรโมชันดอกเบี้ย 0% ในช่วงแรก ซึ่งเป็นโอกาสที่ดีในการใช้เงินสดโดยไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยในช่วงแรกของการใช้งาน อย่างไรก็ตาม ควรศึกษาเงื่อนไขให้ละเอียดว่าโปรโมชันมีระยะเวลานานเท่าไร และอัตราดอกเบี้ยหลังจากสิ้นสุดโปรโมชันจะปรับเป็นเท่าใด พร้อมทั้งพิจารณาครอบคลุมไปถึงค่าธรรมเนียม เพราะการสมัครบัตรกดเงินสดที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมแรกเข้า ก็จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้อีกทางหนึ่งด้วย

2. พิจารณาเงื่อนไขการชำระหนี้และระยะเวลาผ่อนชำระให้ชัวร์!

เงื่อนไขการชำระหนี้บัตรกดเงินสดเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาควบคู่ไปกับระยะเวลาในการผ่อนชำระ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการอาจนำเสนอแตกต่างกันออกไป ผู้ใช้บัตรควรทราบยอดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ทำความเข้าใจวิธีการคำนวณยอดชำระขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นให้แน่นอน เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินและสำรองเงินให้เพียงพอ 

เมื่อทราบเงื่อนไขการชำระหนี้แล้ว ต่อมาก็จะเป็นการคำนวณยอด ซึ่งการคำนวณยอดที่ต้องชำระในแต่ละเดือน ควรสอดคล้องกับความสามารถในการชำระของคุณ ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ และต้องดูว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดอยู่ที่เท่าไหร่ ซึ่งโดยทั่วไปบัตรกดเงินสดจะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี ซึ่งดอกเบี้ยจะลดลงเมื่อมีการชำระคืนเงินต้นมากขึ้น การรู้แบบนี้จะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบเพื่อหาบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยเหมาะสมกับการใช้งานระยะยาวได้ 

ส่วนระยะเวลาในการผ่อนชำระ ควรเลือกระยะเวลาที่พอเหมาะ ไม่เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่นานเกินไป และหากยังไม่สามารถชำระคืนได้ก็ควรชำระคืนขั้นต่ำเป็นอย่างน้อยเพื่อเป็นการรักษาเครดิตที่ดี ซึ่งธนาคารจะกำหนด % ของการชำระขั้นต่ำไว้ให้ทราบในเงื่อนไขตั้งแต่แรก
หากพิจารณาอย่างถี่ถ้วนแล้วว่าเงื่อนไขการชำระ ระยะเวลา และอัตราดอกเบี้ยของบัตรที่สนใจนั้นเหมาะกับตนเอง รับผิดชอบค่าใช้จ่ายไหว ก็สามารถสมัครบัตรกดเงินสดและถือใช้งานยาว ๆ ได้เลย

3. วิธีรับมือเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินจากการใช้บัตรกดเงินสด

เมื่อตัดสินใจสมัครบัตรกดเงินสดแล้ว ก็ต้องรู้เท่าทันการใช้จ่ายของตนเองและจัดการกับหนี้บัตรอย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อถึงกำหนดชำระ ควรพยายามจ่ายเต็มจำนวนหรือจ่ายมากกว่ายอดชำระขั้นต่ำทุกครั้ง เพราะการชำระเพียงยอดขั้นต่ำจะทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดในจำนวนที่สูง และใช้เวลานานกว่าจะปลดยอดก้อนนี้ได้ หากยิ่งจ่ายมาก ดอกเบี้ยก็จะยิ่งลด เงินต้นก็จะหมดไว ส่วนการผ่อนชำระ ควรผ่อนชำระเต็มจำนวนหากเป็นไปได้

ควรตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีบัตรกดเงินสดเป็นประจำ เพื่อดูว่าได้ใช้จ่ายไปแล้วเท่าไหร่ ไม่กดเงินสดมาใช้เกินกว่าความสามารถในการชำระคืน และที่สำคัญไม่แพ้กันคือ ควรตั้งงบประมาณการใช้จ่ายต่อเดือนและยึดมั่นในวินัยทางการเงินเพื่อลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และยังเป็นการควบคุมหนี้ในระยะยาวอีกด้วย

4. สมัครบัตรกดเงินสดที่เหมาะสม มีอัตราดอกเบี้ยให้เปรียบเทียบคู่แข่งได้และเหมาะกับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

การสมัครบัตรกดเงินสดในปัจจุบันสามารถทำได้ง่ายผ่านช่องทางออนไลน์ ไม่ต้องเดินทางไปสาขาให้ยุ่งยาก แต่ก่อนตัดสินใจสมัครควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ อย่างรอบคอบ พิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และโปรโมชันพิเศษที่แต่ละสถาบันนำเสนอ โดยเฉพาะโปรโมชันดอกเบี้ย 0% ในช่วงแรกที่ใช้งานบัตร ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายลงได้

ในการสมัครบัตรกดเงินสด ควรเตรียมเอกสารให้พร้อมและกรอกข้อมูลให้ถูกต้อง เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ และควรสมัครให้ตรงกับความต้องการใช้งานจริง เพื่อหลีกเลี่ยงภาระก้อนใหญ่ที่อาจเกิดขึ้นจากการมีบัตรหลายใบ หลายประเภท

ขั้นตอนในการสมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์

การสมัครบัตรกดเงินสดผ่านช่องทางออนไลน์มีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้:

1. เตรียมเอกสารประกอบการสมัคร

• สำหรับพนักงานประจำ เช่น สำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 – 6 เดือน สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 6 เดือน หนังสือรับรองการทำงาน เป็นต้น

2. ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น

• แต่ละสถาบันการเงินอาจจะมีการกำหนดคุณสมบัติที่แตกต่างกัน เช่น อายุ รายได้ขั้นต่ำต่อเดือน อายุงานปัจจุบัน แนะนำให้ตรวจสอบก่อนสมัครอย่างละเอียด
  

3. กรอกแบบฟอร์มออนไลน์

• ให้เข้าแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของสถาบันการเงินที่ต้องการสมัคร แล้วทำการกรอกข้อมูลส่วนตัวให้ครบถ้วน พร้อมอัปโหลดเอกสารประกอบการสมัครในรูปแบบไฟล์ดิจิทัล

4. การยืนยันตัวตน

• ทำการยืนยันตัวตนโดยอาจให้ผู้สมัครถ่ายรูปบัตรประชาชนและใบหน้า

5. รอผลการพิจารณา

• สถาบันการเงินจะใช้เวลาพิจารณาประมาณ 3 – 7 วันทำการ อาจมีการโทรสัมภาษณ์เพิ่มเติมเพื่อยืนยันข้อมูล และอาจแจ้งผลการอนุมัติผ่านทาง SMS หรืออีเมล

6. การรับบัตรกดเงินสดและเริ่มใช้งาน

• ส่วนใหญ่จะมีการให้ข้อมูลเรื่องเปิดใช้งานบัตรกดเงินสดผ่านแอปพลิเคชัน

5. ข้อควรระวังในการใช้บัตรกดเงินสด รู้ไว้เพื่อใช้บัตรอย่างชาญฉลาด

การใช้บัตรกดเงินสดอย่างรับผิดชอบเป็นกุญแจสำคัญในการหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้สินจากการค้างชำระ พึงระวังการผ่อนชำระในระยะยาว เนื่องจากอาจทำให้มียอดหนี้สะสมและเกิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดอัตราสูง ควรใช้บัตรเฉพาะเวลาจำเป็นจริง ๆ และมีแผนการชำระคืนที่ชัดเจน หลีกเลี่ยงการใช้บัตรสำหรับรายจ่ายฟุ่มเฟือยหรือการซื้อสินค้าที่ไม่ต้องใช้เร่งด่วนในชีวิตประจำวัน 

ดังนั้น เพื่อใช้บัตรกดเงินสดอย่างชาญฉลาด การชำระคืนตรงตามกำหนดเวลาจึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เพราะการผิดนัดชำระไม่เพียงแต่จะทำให้ต้องเสียค่าปรับ แต่ยังส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตซึ่งอาจทำให้มีปัญหาในการขอสินเชื่อในอนาคตได้ นอกจากนี้ ไม่ควรพึ่งพาการขอขยายระยะเวลาชำระหนี้บ่อยครั้ง พยายามเคลียร์หนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้ระยะยาวจนกระทั่งไม่สามารถชำระคืนได้

การเลือกบัตรกดเงินสดตามทริกที่กล่าวไปแล้ว และใช้บัตรแบบฉบับคนมีวินัยทางการเงิน จะทำให้คุณใช้ประโยชน์จากบัตรกดเงินสดได้อย่างคุ้มค่าโดยไม่ต้องกังวลกับปัญหาหนี้สินในอนาคต และการวางแผนใช้จ่ายอย่างรอบคอบ จะช่วยให้คุณสามารถรักษาสุขภาพทางการเงินที่ดีไว้ได้

หากคุณกำลังสนใจอยากสมัครบัตรกดเงินสดที่เหมาะกับการใช้งานในระยะยาว บัตรกดเงินสดจากยูเมะพลัส เป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์อย่างยิ่ง หากสมัครวันนี้ รับอัตราดอกเบี้ย 0% นาน 30 วัน* ช่วยแบ่งเบาภาระให้คุณได้ นอกจากนี้ยังคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หากสมัครแล้วไม่ได้ใช้ ก็ไม่เสียดอกเบี้ย และยังสามารถสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชม. ผ่านทาง Umay+ Application และ Umay+ LINE Connect แบบไม่มีค่าธรรมเนียมการทำรายการ สมัครวันนี้ง่าย ๆ ทางออนไลน์ได้ที่ > https://www.umayplus.com/cashcard/applyform 

^{หมายเหตุ :} 

^{*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่เท่านั้น) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส}